В момент принятия ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ в стране сложилась напряженная обстановка в сфере выбивания долгов из незадачливых должников, которые взяли кредит в банке или заём в МФО и не смогли вернуть.
Власти решили не говорить откровенно о том, что основной причиной является агрессивное банковское кредитование. Некоторые банки раздавали кредиты всем, кому не лень, кто только может ходить и ставить подписи на документах. Обнищавшее за годы «стабильности» население брало и берёт кредиты вовсе не для поездок на курорты и покупку дорогих вещей, а потому что у людей нет никаких накоплений.
Большая часть населения не имеет финансовых резервов. Если возникают хоть какие-то непредвиденные затраты, что граждане не имеют возможности потратить сбережения, им приходится искать источник кредитования.
Суть поправок 2015 года, направленных на ограничение прав коллекторов
Какие-то из должников с большим трудом, но все кредиты возвращают, а кто-то не имеет такой возможности. Тогда банки продают остатки долгов так называемым коллекторам, а те начинали выматывать из несчастных всю душу, чтобы забрать все деньги. Закон об индивидуальном банкротстве и после своего появления работает с большим скрипом, а тогда его просто не было.
В наши дни банкротство граждан проводится по правилам, которые устанавливает Закон №127-ФЗ, действующий с 01.10.2015, после вступления в силу положений ФЗ от 29.06.2015 года №154-ФЗ.
Всё это время на рынке работали и работают МФО. Дело в том, что банковское законодательство всё же накладывает какие-то ограничения на кредитование населения. Прежде всего закон ограничивает предел годовых и месячных процентов, которые привязываются в ставкам рефинансирования центробанка его же распоряжениями, что регламентируется ещё и гражданским законодательством.
В результате образуется огромный пласт нищих лиц, которым банки кредиты уже не дают, а выдоить из них что-то ещё можно. Эту «поляну» и призваны «дожигать» МФО. Довольно часто оказывается, что у банковского бизнеса и у некоторых МФО одни и те же конечные бенефициары.
Созданная ими схема выкачивания денег из всех слоёв населения стала пугать тем, что уровень насилия коллекторов иногда превышал уровень преступности 90-ых. Проблема приобрела очевидные черты бедствия. Необходимо было вмешательство правоохранительных органов государства. У них же долгое время не было нужных юридических рычагов, хотя уже всем стала понятной необходимость их появления.
В СМИ можно было прочитать о том, как коллекторы избили человека до смерти, довели до самоубийцу девочку или изнасиловали жену должника на его глазах.
Поэтому в период 2015-16 годов появились поправки к законодательству. Их авторы не могли сказать открыто, что всё это направлено против некоторых слишком уж распоясавшихся королей финансового мира. Поэтому сделали чёткую логическую связку из МФО и коллекторов. В реальности же большая часть долговой массы, которую получали профессиональные истребователи долгов, формировалась в банках.
Им же всё равно, как появились долги — в банках или МФО. Им главное, чтобы долг всё же был, что даёт повод для терроризирования граждан.
Поправки подали в качестве ограничивающих именно деятельность МФО, которые после этого просеяли через сито ЦБ РФ. Все организации, что не прошли через фильтр новых стандартов, лицензий не получили. Ну а на деятельность коллекторов наложили множество ограничений. Они получили права, которые в сущности исключили моральное давление на должников.
В результате дельцы финансового мира были вынуждены изменить свою кредитную политику.
Исключения из общих правил
Все ограничительные меры, появившиеся в 2015-16 годах, направлены только на работу коллекторов с физическими лицами. В сферу действий поправок, введённых ФЗ № 230-ФЗ, попадает и деятельность отделов и служб собственной безопасности любых финансовых организаций, включая банки, поскольку истребование просроченных задолженностей это их профессиональная деятельность. Целью данного закона является защита прав и законных интересов физических лиц.
Однако существует и некоторые исключения. Поправки не распространяются на работу с юридическими лицами, как и на:
- индивидуальных кредиторов, которые добиваются возврата задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 тыс. руб., кроме случаев, когда задолженность появилась в результате перехода к ним прав изначального кредитора по договору цессии, а выбивание долгов является профессиональной деятельностью таких субъектов;
- на мероприятия по возврату задолженности, проводимые в отношении ИП, по денежным обязательствам, которые появились в силу осуществления ими предпринимательской деятельности;
- на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица по всему тому, что в РФ называют «оплатой услуг ЖКХ», включая услуги по утилизации твёрдых отходов.
Параллельно с принятием и внедрением поправок было существенно сокращено не только количество МФО, но и коллекторских служб, которые ничем не отличаются от организованной преступности.
Гражданам, являющимся должниками по просроченной задолженности, крайне не рекомендуется вступать с коллекторами хоть в какую-то форму контакта, а так же взаимодействовать с так называемыми антиколлекторами, если это не входит в планы самих должников. Тем более, ни при каких обстоятельствах, не позволяйте воздействовать на вас с помощью доводов морали и этики. Не ростовщикам учить граждан тому, что честно, а что не честно.
Все конфликты и все спорные ситуации нужно решать в суде, но коллекторам не стоит говорить даже этого. Помните, что львиную долю прав, которыми пользуются коллекторы, «дают» им сами граждане. Не повторяйте чужих ошибок и полностью уходите от общения с любыми частными структурами, если оно вам не нужно. Все вопросы нужно решать только в судебных инстанциях.